「老後は持ち家のほうが安心なのだろうか？」
「それとも、身軽に暮らせる賃貸のほうがいいのだろうか？」
50代になると、これからの住まいについて考える機会が増えてきます。
若い頃なら、通勤のしやすさや家賃、部屋の広さなどを中心に住まいを選んでいた人も多いでしょう。
しかし50代になると、少し事情が変わってきます。
60代、70代になっても今の家で暮らせるのか。
住宅ローンはいつまで続くのか。
賃貸なら高齢になっても借りられるのか。
病院やスーパーが遠くても大丈夫なのか。
そして何より、
「老後の収入で無理なく暮らしていけるのか？」
という問題があります。
持ち家にも賃貸にも、それぞれ良いところと悪いところがあります。
「老後なら絶対に持ち家」「これからは賃貸のほうがお得」と簡単に決められるものではありません。
この記事では、50代から老後を考えた場合の「持ち家」と「賃貸」について、それぞれのメリット・デメリットをわかりやすく考えていきます。
- 50代は「老後の住まい」を考えるちょうどいい時期
- メリット① 住宅ローンを完済すれば家賃がかからない
- メリット② 住み続けられるという安心感がある
- メリット③ 自分の暮らしに合わせてリフォームできる
- デメリット① 修繕費が必要になる
- デメリット② 固定資産税がかかる
- デメリット③ 簡単には引っ越せない
- デメリット④ 雪国では除雪が大きな負担になる
- メリット① 年齢や生活に合わせて住み替えられる
- メリット② 大規模な修繕費を負担するリスクが比較的小さい
- メリット③ 固定資産税を直接負担しなくてよい
- デメリット① 家賃を払い続けなければならない
- デメリット② 高齢になると入居審査が心配になる
- デメリット③ 自由にリフォームできない
- ① 老後の収入で住居費を払えるか
- ② 病院やスーパーが近くにあるか
- ③ 公共交通機関を利用できるか
- ④ 10年後、20年後も暮らしやすい家か
- ⑤ その家に一生住みたいのか
50代は「老後の住まい」を考えるちょうどいい時期
50代というと、まだ老後という言葉には少し早いと感じるかもしれません。
しかし、住まいについては50代のうちから考えておくことをおすすめします。
なぜなら、住まいは簡単には変えられないからです。
例えば50代で住宅を購入すれば、住宅ローンの返済期間を考える必要があります。
一方、賃貸に住み続けるのであれば、定年後も家賃を払い続けられるか考えなければなりません。
さらに年齢を重ねれば、
- 階段の上り下り
- 病院までの距離
- スーパーまでの距離
- 駅やバス停までの距離
- 冬場の除雪
- 建物のバリアフリー
など、若い頃にはあまり気にならなかったことが重要になってきます。
つまり50代からの住まい選びは、
「今住みやすい家」ではなく「10年後、20年後も住みやすい家」
という視点が大切なのです。
老後に持ち家で暮らすメリット
まずは持ち家から考えてみましょう。
メリット① 住宅ローンを完済すれば家賃がかからない
持ち家の大きなメリットは、住宅ローンを完済すれば毎月の家賃を支払う必要がなくなることです。
年金生活になって収入が減ったとき、毎月6万円、7万円、8万円という家賃がないことは大きな安心材料になります。
もちろん固定資産税や修繕費などは必要です。
そのため「持ち家なら住居費がゼロ」というわけではありません。
それでも、ローンを完済した住宅があることは老後の安心につながります。
メリット② 住み続けられるという安心感がある
賃貸の場合、契約更新や家賃の問題などがあります。
持ち家であれば、自分の所有する住宅ですから、基本的には自分の意思で住み続けることができます。
「老後も住む場所がある」
という安心感は、持ち家ならではのメリットでしょう。
メリット③ 自分の暮らしに合わせてリフォームできる
年齢を重ねると、若い頃には何でもなかった段差や階段が負担になることがあります。
持ち家なら、
「玄関に手すりを付けよう」
「段差をなくそう」
「お風呂を使いやすくしよう」
といったリフォームを比較的自由に行えます。
老後に合わせて住宅そのものを変えていけることも持ち家の強みです。
中古住宅の購入をご検討の方はこちらもご参考に ↓
老後に持ち家で暮らすデメリット
一方で、「持ち家さえあれば老後は安心」とも限りません。
デメリット① 修繕費が必要になる
住宅は年数が経過すれば必ず傷んできます。
一戸建てなら屋根や外壁、給湯器、水回りなどに修繕費が必要になることがあります。
マンションの場合でも、管理費や修繕積立金などの負担があります。
住宅ローンを完済したからといって、
「これでもう住居費は一切かからない！」
というわけではありません。
老後の生活費を考えるときには、修繕費なども見込んでおく必要があります。
デメリット② 固定資産税がかかる
持ち家には固定資産税などの税負担があります。
現役時代にはそれほど負担に感じなかった金額でも、収入が年金中心になると重く感じる可能性があります。
「ローンが終わったから住居費ゼロ」と考えず、税金や維持費まで含めて考えておきたいところです。
デメリット③ 簡単には引っ越せない
これも意外と重要です。
50代では問題なくても、70代になったとき、
「病院が遠い」
「スーパーまで歩くのが大変」
「車を運転しなくなったら生活できない」
ということが起こるかもしれません。
持ち家の場合、引っ越したくなったからといって簡単に移動できるとは限りません。
売却できる住宅ならよいのですが、地域や建物によっては思うような価格で売れない可能性もあります。
デメリット④ 雪国では除雪が大きな負担になる
北海道や東北などの雪国では、除雪も老後の住まいを考えるうえで重要な問題です。
一戸建ての場合、玄関前や駐車場、屋根からの落雪などへの対応が必要になることがあります。賃貸マンションでも除雪は必要となるでしょうが一戸建てはその比ではないでしょう。若いうちは苦にならなかった雪かきも、70代、80代になると大きな負担になるかもしれません。
除雪業者に依頼すれば費用もかかります。
雪国で持ち家を選ぶなら、住宅そのものだけでなく、「年を取ってから誰が雪かきをするのか」まで考えておきたいところです。
老後に賃貸で暮らすメリット
それでは賃貸はどうでしょうか。
メリット① 年齢や生活に合わせて住み替えられる
これは賃貸の非常に大きなメリットです。
例えば50代では少し郊外の広い部屋に住み、
70代になったら、
「車を手放して、駅や病院、スーパーに近い小さなマンションへ引っ越す」
という選択もできます。
家族構成や収入、体力に合わせて住む場所を変えられる。
これは持ち家にはない賃貸の強みです。
メリット② 大規模な修繕費を負担するリスクが比較的小さい
賃貸住宅では、建物そのものの老朽化による大規模な修繕は基本的に所有者側が行います。
例えば建物の外壁や屋根などを自分のお金で修繕する必要は通常ありません。
ただし、借主の故意や過失による破損などについては、借主側の負担になる場合があります。
持ち家のように「突然まとまった住宅修繕費が必要になる」というリスクを抱えにくい点はメリットです。
メリット③ 固定資産税を直接負担しなくてよい
賃貸住宅では、入居者が建物や土地の固定資産税を直接納付することはありません。
その代わり毎月家賃を支払います。
持ち家のように住宅を「所有・維持する」のではなく、
必要な期間だけ住まいを借りる
という考え方ができるのが賃貸です。
賃貸マンション・アパートをご検討の方はこちらもご参考に ↓
老後に賃貸で暮らすデメリット
賃貸にも老後ならではの問題があります。
デメリット① 家賃を払い続けなければならない
賃貸最大のデメリットでしょう。
70歳でも80歳でも、住んでいる限り家賃は必要です。
例えば月7万円の家賃なら、単純計算で年間84万円。
これに管理費などが加わる場合もあります。
現役時代には問題なく払えていた家賃でも、年金中心の生活になると負担感が大きくなる可能性があります。
そのため50代のうちから、
「老後の収入でも払い続けられる家賃なのか」
を考えておくことが重要です。
デメリット② 高齢になると入居審査が心配になる
これは老後の賃貸生活を考えるうえで無視できない問題です。
賃貸住宅を借りる際には、家賃の支払い能力や保証会社の審査などがあります。
さらに高齢者の場合、貸主側が孤独死や緊急時への対応などを心配するケースもあります。
だからこそ、
「80歳になってから初めて老後の住まいを探そう」
ではなく、比較的動きやすい50代・60代から将来の住まいについて考えておくことには意味があります。
デメリット③ 自由にリフォームできない
賃貸では、自分の判断だけで大規模なリフォームを行うことはできません。
「ここに手すりが欲しい」
「この段差をなくしたい」
と思っても、貸主の許可が必要になる場合があります。
老後の賃貸住宅を選ぶのであれば、最初からエレベーターや手すり、段差の少なさなどを確認しておくことも大切です。
結局、持ち家と賃貸はどっちがお得なの？
おそらく一番気になるのはここでしょう。
しかし私は、
「どちらがお得かだけでは決められない」
と思います。
例えば住宅ローンをすでに完済していて、病院やスーパーも近く、老後も暮らしやすい持ち家がある人。
この場合、無理に売却して賃貸へ移る必要性はそれほど高くないかもしれません。
一方、
「家が広すぎる」
「車がないと生活できない」
「階段が多い」
「維持費が大きい」
という住宅なら、老後を見据えて便利な場所の賃貸住宅へ移る選択肢もあります。
逆に現在賃貸に住んでいる人が、
「老後は不安だから、とにかく家を買わなければ！」
と焦る必要もありません。
50代から住宅を購入する場合には、住宅ローンの返済期間や老後資金とのバランスを慎重に考える必要があります。
大切なのは「持ち家か賃貸か」という二択ではなく、
自分が老後にどんな生活をしたいのか
ではないでしょうか。
地方移住に興味がある方はこちらをご参考に ↓
50代から考えておきたい住まい選び5つのポイント
① 老後の収入で住居費を払えるか
まず考えたいのがお金です。
賃貸なら家賃、持ち家なら住宅ローン、固定資産税、修繕費などがあります。
現在の収入ではなく、定年後の収入でも無理なく維持できるかという視点で考えてみましょう。
② 病院やスーパーが近くにあるか
若いうちは「車で10分だから問題ない」と思うかもしれません。
しかし70代、80代になって運転免許を返納したらどうでしょうか。
スーパー、コンビニ、病院、薬局、銀行などが徒歩圏内にある住宅は、老後になるほど便利になります。
③ 公共交通機関を利用できるか
駅やバス停が近いことも重要です。
老後は「車を運転できること」を前提に住宅を選ばないほうが安心でしょう。
車がなくても生活できる場所なのか。
50代のうちに一度考えてみたいポイントです。
④ 10年後、20年後も暮らしやすい家か
階段、段差、お風呂、トイレ、玄関なども確認しましょう。
50代では何でもない階段が、20年後には大きな負担になっているかもしれません。
特にマンションやアパートなら、エレベーターの有無は重要です。
「現在の自分」ではなく、
「70代になった自分がここで生活している姿」
を想像してみると、住まい選びの基準が変わってきます。
⑤ その家に一生住みたいのか
最後は、とても単純な質問です。
「私はこの家、この街に一生住みたいだろうか？」
持ち家であっても、必ず一生住まなければならないわけではありません。
賃貸であっても、必ず引っ越さなければならないわけでもありません。
しかし50代は、これまでの人生だけではなく「これからどこで暮らしたいのか」を考える良い時期だと思います。
持ち家と賃貸を簡単に比較してみよう
| 比較ポイント | 持ち家 | 賃貸 |
|---|---|---|
| 毎月の家賃 | ローン完済後は不要 | 住み続ける限り必要 |
| 固定資産税 | あり | 直接の負担なし |
| 修繕 | 原則自己負担 | 建物設備などは原則貸主側 |
| 引っ越し | しにくい | 比較的しやすい |
| リフォーム | 自由度が高い | 制限がある |
| 老後の入居審査 | 基本的になし | 新たに借りる場合はあり |
| 資産 | 不動産として残る | 基本的に残らない |
| 生活変化への対応 | やや難しい | 住み替えやすい |
こうして比べると、
「持ち家＝安心、賃貸＝不安」
とも、
「賃貸＝自由、持ち家＝損」
とも言い切れないことがわかります。
それぞれに長所と短所があります。
50代なら「家そのもの」より「暮らし」を考えてみよう
50代になると、若い頃とは住宅に求めるものが変わってくるのではないでしょうか。
広い家。
立派な家。
新しい家。
そういったものだけが、良い住まいとは限りません。
スーパーまで歩いて行ける。
病院が近い。
駅やバス停が近い。
冬でも生活しやすい。
階段が少ない。
毎月の住居費に余裕がある。
そんな一見地味な条件が、70代、80代になったときには大きな価値を持つかもしれません。
だから50代からの住まい選びでは、
「どんな家を持っているか」より、「そこでどんな暮らしができるか」
を考えてみてもよいのではないでしょうか。
まとめ｜「持ち家か賃貸か」より自分らしく暮らせる住まいを
老後は持ち家と賃貸、どちらがいいのでしょうか。
残念ながら、すべての人に当てはまる正解はありません。
住宅ローンを完済した持ち家で安心して暮らす。
便利な場所の賃貸マンションへ住み替える。
今の家を売却して小さな住宅を購入する。
老後に合わせて住まいをコンパクトにする。
どれも立派な選択肢です。
大切なのは、
「持ち家と賃貸、どちらが得なのか？」
だけで判断しないことです。
50代は人生の終盤ではありません。
一方で、老後をまったく考えなくてもいい年代でもありません。
これから10年、20年、そしてその先
自分はどこで、どんな生活を送りたいのか
その生活に必要な住まいはどんなものなのか
50代になった今、一度ゆっくり考えてみる価値はあると思います。
「老後のための家を選ぶ」というより、「これからの人生を気持ちよく暮らせる場所を選ぶ」。
そんな視点で住まいを考えてみてはいかがでしょうか。
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